Estimez en quelques secondes le prix d’achat que votre situation permet d’envisager, la charge théorique correspondante et les fonds propres exigés par les établissements suisses.
Salaires, bonus réguliers et revenus locatifs des deux titulaires.
Épargne, titres, donation, 3e pilier et avoirs de la caisse de pension.
Part retirée ou mise en gage du 2e pilier. Elle ne peut pas dépasser la moitié des fonds propres exigés.
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Renseignez vos revenus et vos fonds propres pour obtenir une estimation. Montant plafonné par vos fonds propres : c’est l’apport, et non le revenu, qui limite votre projet. Montant plafonné par votre revenu : des fonds propres supplémentaires ne relèveraient pas ce plafond.
Ce calcul applique les critères usuels des banques et assurances suisses. Il ne constitue ni une offre, ni une promesse de financement : seul l’établissement prêteur décide, après examen complet de votre dossier.
En Suisse, l’acceptation d’un financement ne dépend pas du taux du moment mais de deux conditions cumulatives, appliquées par presque tous les établissements.
Vingt pour cent du prix d’achat doivent provenir de vos ressources. La moitié au moins, soit 10 % du prix, doit être constituée hors avoirs de la caisse de pension.
Les charges calculées ne doivent pas dépasser un tiers du revenu brut. Elles additionnent les intérêts théoriques, l’amortissement et les frais d’entretien.
Le taux appliqué au calcul reste volontairement supérieur au taux réel du marché, afin de vérifier que le financement resterait supportable en cas de forte remontée des taux.
La dette doit être ramenée aux deux tiers de la valeur du bien dans un délai usuel de quinze ans. Le calcul répartit donc cette réduction sur la durée retenue et l’intègre aux charges annuelles, même si le remboursement peut ensuite être organisé de manière directe ou indirecte.
Un forfait annuel de un pour cent de la valeur du bien couvre l’entretien, les rénovations et les charges de copropriété. Ce montant est théorique : il figure au calcul de faisabilité même si vos dépenses réelles diffèrent d’une année à l’autre.
Un résultat favorable ne garantit pas l’octroi du financement, et un résultat serré ne signifie pas que le projet est impossible. Plusieurs éléments s’examinent au cas par cas.
FAIRE VÉRIFIER MA SITUATIONUn bonus variable, un revenu d’indépendant ou un contrat récent ne sont pas retenus de la même manière selon les établissements. Certains ne comptent qu’une moyenne sur trois ans, d’autres écartent purement la part variable.
Leasing, crédit à la consommation, pensions alimentaires ou financement d’un bien déjà détenu réduisent la capacité disponible et doivent être annoncés dès le départ.
Le financement porte sur la valeur retenue par l’établissement, pas sur le prix demandé par le vendeur. Un écart entre les deux se comble uniquement avec des fonds propres supplémentaires.
Retirer des avoirs de prévoyance réduit vos prestations de retraite et, souvent, la couverture en cas de décès ou d’invalidité. La mise en gage constitue parfois une alternative plus favorable.
Les réponses ci-dessous reprennent les points que nos clients soulèvent le plus souvent avant de déposer une demande.
Le taux théorique sert à tester la solidité du financement dans la durée, pas à refléter le coût actuel. Une hypothèque se renouvelle plusieurs fois sur trente ans : l’établissement vérifie que vous resteriez à flot si les taux revenaient à un niveau élevé. Vos mensualités réelles seront donc nettement inférieures à la charge théorique affichée.
Non. Vingt pour cent du prix restent exigés, mais la moitié peut provenir de la caisse de pension. Les 10 % restants doivent être constitués d’épargne, de titres, d’une donation ou d’un pilier 3a. C’est précisément la limite que ce calculateur applique lorsque vous indiquez la part provenant du 2e pilier.
Sur le revenu brut annuel du ménage, avant impôts et cotisations sociales. Pour un couple, les deux revenus s’additionnent, à condition que les deux personnes soient co-emprunteuses et solidairement responsables du prêt.
Le dossier n’est pas automatiquement refusé, mais il sort du cadre standard et nécessite une justification : fonds propres supérieurs, fortune importante, revenus en progression documentée ou garanties complémentaires. Les établissements traitent ces situations différemment, ce qui rend la comparaison d’autant plus utile.
Non. Un immeuble locatif s’apprécie sur le rendement, le taux de vacance et l’état du bâtiment, avec des exigences de fonds propres souvent supérieures. Ce calculateur porte uniquement sur un logement à usage personnel.
Nous comparons les conditions de plusieurs banques et assurances sur la base de votre dossier réel, et non d’une estimation standard.