Stimate in pochi secondi il prezzo d’acquisto che la vostra situazione consente, l’onere teorico corrispondente e i fondi propri richiesti dagli istituti svizzeri.
Salari, bonus regolari e redditi locativi di entrambi i richiedenti.
Risparmi, titoli, donazioni, terzo pilastro e averi della cassa pensione.
Quota prelevata o costituita in pegno dal 2° pilastro. Non può superare la metà dei fondi propri richiesti.
CHF —
Inserite il vostro reddito e i vostri fondi propri per ottenere una stima. Importo limitato dai vostri fondi propri: è l’apporto, non il reddito, a limitare il progetto. Importo limitato dal vostro reddito: fondi propri supplementari non alzerebbero questo limite.
Questo calcolo applica i criteri usuali delle banche e delle assicurazioni svizzere. Non costituisce né un’offerta né una promessa di finanziamento: decide unicamente l’istituto creditore, dopo un esame completo del dossier.
In Svizzera l’accettazione di un finanziamento non dipende dal tasso del momento ma da due condizioni cumulative, applicate da quasi tutti gli istituti.
Il venti per cento del prezzo d’acquisto deve provenire dalle vostre risorse. Almeno la metà, ossia il 10 % del prezzo, deve essere costituita al di fuori degli averi della cassa pensione.
Gli oneri calcolati non devono superare un terzo del reddito lordo. Comprendono gli interessi teorici, l’ammortamento e le spese di manutenzione.
Il tasso applicato al calcolo resta volutamente superiore a quello reale di mercato, per verificare che il finanziamento resterebbe sostenibile in caso di forte rialzo dei tassi.
Il debito deve essere ridotto ai due terzi del valore dell’immobile entro i consueti quindici anni. Il calcolo ripartisce quindi questa riduzione sulla durata considerata e la integra negli oneri annuali, anche se il rimborso può poi essere organizzato in modo diretto o indiretto.
Un forfait annuo dell’uno per cento del valore dell’immobile copre manutenzione, rinnovi e spese condominiali. L’importo è teorico: figura nel calcolo di sostenibilità anche se le vostre spese effettive variano di anno in anno.
Un risultato favorevole non garantisce la concessione del finanziamento e un risultato stretto non significa che il progetto sia impossibile. Diversi elementi si valutano caso per caso.
FAR VERIFICARE LA MIA SITUAZIONEUn bonus variabile, un reddito da indipendente o un contratto recente non sono considerati allo stesso modo da tutti gli istituti. Alcuni contano solo una media su tre anni, altri escludono del tutto la parte variabile.
Leasing, credito al consumo, alimenti o il finanziamento di un immobile già posseduto riducono la capacità disponibile e vanno dichiarati fin dall’inizio.
Il finanziamento riguarda il valore stabilito dall’istituto, non il prezzo richiesto dal venditore. Un divario tra i due si colma unicamente con fondi propri supplementari.
Prelevare averi di previdenza riduce le vostre prestazioni di pensionamento e, spesso, la copertura in caso di decesso o invalidità. La costituzione in pegno è talvolta un’alternativa più favorevole.
Le risposte seguenti riprendono i punti che i nostri clienti sollevano più spesso prima di presentare una richiesta.
Il tasso teorico serve a verificare la solidità del finanziamento nel tempo, non a riflettere il costo attuale. Un’ipoteca si rinnova più volte in trent’anni: l’istituto controlla che restereste a galla se i tassi tornassero a livelli elevati. Le vostre rate effettive saranno quindi nettamente inferiori all’onere teorico indicato.
No. Il venti per cento del prezzo resta richiesto, ma la metà può provenire dalla cassa pensione. Il restante 10 % deve essere costituito da risparmi, titoli, una donazione o un pilastro 3a. È esattamente il limite che questo calcolatore applica quando indicate la quota proveniente dal 2° pilastro.
Sul reddito annuo lordo dell’economia domestica, prima di imposte e contributi sociali. Per una coppia i due redditi si sommano, a condizione che entrambe le persone siano co-mutuatarie e solidalmente responsabili del prestito.
Il dossier non viene automaticamente respinto, ma esce dal quadro standard e richiede una giustificazione: fondi propri superiori, sostanza importante, redditi in crescita documentata o garanzie complementari. Gli istituti trattano queste situazioni in modo diverso, il che rende il confronto ancora più utile.
No. Un immobile locativo si valuta sul rendimento, sul tasso di sfitto e sullo stato dell’edificio, con esigenze di fondi propri spesso superiori. Questo calcolatore riguarda unicamente un’abitazione a uso proprio.
Confrontiamo le condizioni di più banche e assicurazioni sulla base del vostro dossier reale, non di una stima standard.