Stimate il capitale che i vostri versamenti nel pilastro 3a avranno costituito al momento della pensione e il risparmio fiscale annuo offerto dalla loro deduzione dal reddito.
Massimale 2026: 7’258 franchi con cassa pensione, 36’288 franchi senza cassa pensione.
Il capitale è disponibile al più presto cinque anni prima dell’età di riferimento AVS.
L’aliquota marginale dipende dal vostro reddito imponibile, dal Cantone e dal Comune. Indicate quella dell’ultima tassazione oppure chiedeteci di determinarla.
CHF —
Stima indicativa, escluse le spese del prodotto e l’imposta dovuta al prelievo.
Ripartizione del capitale costituito
Proiezione matematica basata su un rendimento costante, che nessuna soluzione d’investimento garantisce. Le spese del prodotto, le variazioni di mercato e l’imposta dovuta al prelievo non sono dedotte.
Il pilastro 3a produce due effetti distinti, che conviene valutare separatamente prima di scegliere una soluzione.
I vostri versamenti si deducono dal reddito imponibile dell’anno. Il risparmio corrisponde all’importo versato moltiplicato per la vostra aliquota marginale: è acquisito ogni anno, indipendentemente dai mercati finanziari.
Ogni versamento produce un rendimento fino al prelievo. Più lungo è l’orizzonte, maggiore è il peso della parte generata dagli interessi nel capitale finale, come mostra la barra di ripartizione.
Il capitale è tassato separatamente dagli altri redditi, a un’aliquota ridotta ma progressiva. Questo onere finale va confrontato con i risparmi ottenuti durante la fase di risparmio.
Il rendimento predefinito corrisponde a una soluzione prudente. Un pilastro 3a investito in titoli punta più in alto, al prezzo di un’esposizione ai mercati che deve corrispondere al vostro orizzonte e alla vostra tolleranza al rischio. Al contrario, un semplice conto di risparmio rende generalmente meno dell’ipotesi qui proposta. Fate variare questo parametro per misurare lo scarto: su trent’anni, un punto di rendimento in più cambia fortemente il capitale finale.
Per il quadro legale completo del pilastro 3a e il confronto con il pilastro 3b, consultate la nostra pagina dedicata.
TUTTO SUL TERZO PILASTROCorrisponde all’imposta supplementare prelevata sull’ultimo franco guadagnato e non all’aliquota media che figura sulla decisione di tassazione. Nella Svizzera romanda si situa spesso tra il 20 e il 40 % a seconda del reddito, del Cantone e del Comune. Possiamo determinarla con precisione a partire dalla vostra ultima tassazione.
Sì, finché versate e disponete di un reddito imponibile sufficiente. È ciò che distingue il pilastro 3a da un risparmio libero: il vantaggio fiscale è immediato e non dipende né dai mercati né dalla performance del prodotto scelto.
Perché tale importo dipende dal Cantone, dallo stato civile, dal numero di prelievi e dagli altri capitali percepiti nello stesso anno. Indicarlo senza conoscere questi elementi darebbe una cifra falsamente precisa. Lo stimiamo in un’analisi individuale, insieme alla strategia di scaglionamento.
No. Si tratta di un’ipotesi costante, utile per confrontare scenari tra loro, non di una previsione. Una soluzione bancaria in titoli segue i mercati, una soluzione assicurativa combina una parte garantita e una non garantita. Anche le spese del prodotto riducono il risultato.
Su un conto bancario potete sospendere e riprendere liberamente, riducendo semplicemente il capitale finale. In una soluzione assicurativa l’interruzione ha conseguenze contrattuali da esaminare prima di sottoscrivere. Dal 2026 le lacune possono inoltre essere riscattate entro dieci anni.
Confrontiamo le soluzioni bancarie e assicurative su ipotesi identiche, spese comprese, prima di ogni sottoscrizione.