Estimez le capital que vos versements au pilier 3a auront constitué à la retraite, ainsi que l’économie d’impôt annuelle procurée par leur déduction du revenu.
Plafond 2026 : 7’258 francs avec caisse de pension, 36’288 francs sans caisse de pension.
Le capital est disponible au plus tôt cinq ans avant l’âge de référence AVS.
Le taux marginal dépend de votre revenu imposable, de votre canton et de votre commune. Indiquez celui de votre dernière taxation, ou demandez-nous de le déterminer.
CHF —
Estimation indicative, hors frais du produit et hors impôt au moment du retrait.
Répartition du capital constitué
Projection mathématique fondée sur un rendement constant, qu’aucune solution de placement ne garantit. Les frais du produit, les variations de marché et l’impôt dû au moment du retrait ne sont pas déduits.
Le pilier 3a produit deux effets distincts, qu’il vaut mieux évaluer séparément avant de choisir une solution.
Vos versements se déduisent du revenu imposable de l’année. L’économie correspond au montant versé multiplié par votre taux marginal : elle est acquise chaque année, indépendamment des marchés financiers.
Chaque versement produit un rendement jusqu’au retrait. Plus l’horizon est long, plus la part générée par les intérêts pèse dans le capital final, ce que la barre de répartition rend visible.
Le capital est imposé séparément des autres revenus, à un taux réduit mais progressif. Cette charge finale doit être mise en regard des économies obtenues pendant la phase d’épargne.
Le rendement retenu par défaut correspond à une solution prudente. Un pilier 3a investi en titres vise davantage, au prix d’une exposition aux marchés qui doit correspondre à votre horizon et à votre tolérance au risque. À l’inverse, un compte d’épargne pur rapporte généralement moins que l’hypothèse proposée ici. Faites varier ce paramètre pour mesurer l’écart : sur trente ans, un point de rendement supplémentaire change fortement le capital final.
Pour le cadre légal complet du pilier 3a et la comparaison avec le pilier 3b, consultez notre page dédiée.
TOUT SAVOIR SUR LE 3E PILIERIl correspond à l’impôt supplémentaire prélevé sur le dernier franc gagné, et non au taux moyen figurant sur votre décision de taxation. En Suisse romande, il se situe fréquemment entre 20 et 40 % selon le revenu, le canton et la commune. Nous pouvons le déterminer précisément à partir de votre dernière taxation.
Oui, tant que vous versez et que vous disposez d’un revenu imposable suffisant. C’est ce qui distingue le pilier 3a d’une épargne libre : le gain fiscal est immédiat et ne dépend ni des marchés, ni de la performance du produit choisi.
Parce que ce montant dépend du canton, de l’état civil, du nombre de retraits et des autres capitaux perçus la même année. L’afficher sans connaître ces éléments donnerait un chiffre faussement précis. Nous l’estimons lors d’une analyse individuelle, en même temps que la stratégie d’échelonnement.
Non. Il s’agit d’une hypothèse constante, utile pour comparer des scénarios entre eux, pas d’une prévision. Une solution bancaire en titres suit les marchés, une solution d’assurance combine une part garantie et une part non garantie. Les frais du produit réduisent également le résultat.
Sur un compte bancaire, vous pouvez suspendre et reprendre librement, ce qui réduit simplement le capital final. Dans une solution d’assurance, l’interruption a des conséquences contractuelles qu’il faut examiner avant de souscrire. Depuis 2026, les lacunes peuvent en outre être rachetées dans un délai de dix ans.
Nous comparons les solutions bancaires et d’assurance sur des hypothèses identiques, frais compris, avant toute souscription.